分譲マンションでも火災保険に加入すべき？
必要性や相場、補償の選び方を解説

マンションの場合、建物の補償範囲は専有部分のみ

区分所有建物であるマンションは、各区分所有者が単独で所有する専有部分と、区分所有者全員で共有する共用部分（共有部分）に分けられます。

専有部分は室内の壁紙や床、室内のドアなど住戸内の部分を指し、エントランスや廊下、外壁などは共用部分にあたります。マンションにお住まいの方が自身で加入する火災保険では、このうち専有部分のみが建物の補償範囲です。

共用部分については、一般的にマンションの管理組合が加入する火災保険でカバーされます。

例えば、台風などで飛んできた物により窓ガラスが割れた場合、その窓ガラスは専用指摘使用権付共用部分にあたり、マンションの管理規約によっては居住者に復旧を求める場合と、管理組合が加入する保険で補償される場合があります。一方、飛び散ったガラスで室内の家財が損害を受けた場合は、家財を対象とした火災保険に加入していれば補償を受けられます。

こうしたリスクに備えるためにも、専有部分や家財を対象とした火災保険への加入を検討しておくとよいでしょう。

ご自身の住まいにとって必要な補償を選ぶ

補償内容は、ご自身の住まいの立地や環境から考えるのが基本です。

例えば、住まいがマンションの高層階であれば、床上浸水や土砂崩れによる被害を受けるリスクは低く、水災への備えはあまり必要ないかもしれません。ただし、低層階にお住まいの場合や、「低地である」「背後に崖が迫っている」など、地形に不安な点がある場合には、水災への備えがあると安心です。台風被害の多い地域ならば、水災や風災などの補償が必要になり、空き巣が多く発生している地域であれば盗難にも備えたいところです。

また、マンションならではのリスクとして、上階からの水漏れがあげられます。こうした被害に備えておくことをオススメします。

火災保険には、パッケージ型とカスタマイズ型の2種類があります。パッケージ型は補償がセットになったもの、カスタマイズ型は、火災、落雷、破裂・爆発などの基本の補償に、水災や風災などの補償を自由に選べるものです。

カスタマイズ型であれば、「風災、雹（ひょう）災、雪災」「水災」「水ぬれ、外部からの物体の衝突など※」「盗難」といった補償を自身で選ぶことができます。補償は、広くカバーできるように設定しておくと安心ですが、補償を増やせば、その分保険料は上がります。ご自身の住まいのリスクを考えたうえで、必要な補償を選ぶとよいでしょう。

なお、ソニー損保の新ネット火災保険はカスタマイズ型ですので、補償を自由に選ぶことが可能です。

マンションの火災保険は家財のみでも加入できる？

火災保険は、建物と家財をそれぞれ分けて契約できる仕組みになっています。ただし、分譲マンションで家財のみを補償の対象にすると、火災や水漏れで自分の部屋の壁紙や床、ドアといった建物の専有部分が傷ついたようなケースでは、その修繕費用を全額自己負担することになります。

共用部分は管理組合の火災保険で修繕できるものの、専有部分である自分の部屋の中は、その保険では直せません。そのため、分譲マンションでは、建物（専有部分）と家財の両方をセットで検討するのが基本です。

• ソニー損保の新ネット火災保険では、家財のみを保険の対象とすることはできません。

マンションの窓ガラスが割れた場合、自分の火災保険で直すべき？

各住戸に付いている窓ガラスは、専有部分のように見えるものの、専用使用権付共用部分に分類されるのが一般的です。そのため、これらが割れた場合は、マンションの管理規約によっては居住者に復旧を求める場合と、管理組合が加入する保険で補償される場合があります。

ただし、割れて飛び散ったガラスで室内の家財が傷ついた場合、共用部分の火災保険では家財を直せません。こうした損害に備えるためには、自身で火災保険に加入し、家財を保険の対象にしておく必要があります。